中付电签咨询: 微信:cnposji
中付电签是中付支付推出的一款电子签名版POS机,俗称电签机。机器不用连蓝牙,不用连手机,开机即可使用!费用优惠,永不+3;

压降达标、新发环比减少 结构性存款何去何从

  自监管机构提出明确压降目标后,商业银行结构性存款规模大降,而新增发行也出现相应变动。1月26日,来自融360大数据研究院数据显示,1月18日−24日间,银行结构性存款发行量较上期减少22只。在存量压降、新增产品面临波动的情况下,中小银行不得不直面负债端压力。对此,业内分析人士认为,中小银行负债端“开源”可考虑应用同业存单、大额存单等业务。

  结构性存款变局

  来自研究机构的数据显示,上周商业银行新发结构性存款“量减价增”。据融360大数据研究院不完全统计,1月18日-24日期间,国内人民币结构性存款发行量共计约186只,较上一周减少发行22只,在此期间内,结构性存款平均预期最高收益率为3.72%,较上一周上升了6个基点。

  从过去1个月情况来看,商业银行结构性存款发行情况波动性较大,例如,2020年12月28日-2021年1月3日人民币结构性存款发行量共108只,较前一周减少124只,而这样的大减情况或是出于元旦节假日影响。但从2020年12月21日-27日、2021年1月11日-17日、2021年1月4日-10日的三周情况来看,发行量均呈上升态势。

  与新发产品情况相比,压降规模数据更为引人关注。在持续半年多的治理后,国内银行结构性存款已接近监管机构设立的压降目标。根据央行近期发布的中资全国性银行人民币信贷收支情况显示,截至2020年12月末银行结构性存款规模已降至6.44万亿元,12月月度压降金额超万亿,约为1.02万亿元。据第三方证券机构计算,截至2020年12月末银行结构性存款环比下降13.68%,同比下降32.88%。其中大型银行11月末结构性存款规模约为2.91万亿元,至12月末已下降至2.59万亿元,压降规模约为0.31万亿元。中小银行11月末结构性存款规模约为4.56万亿元,至12月末已降至3.85万亿元,压降金额达0.71万亿元。

  从2020年全年数据来看,自4月起,中资中小型银行结构性存款已经实现连续8个月持续下滑,截至2020年4月末结构性存款金额约为7.91万亿元,12月末就已降至3.85万亿元,压降金额超4万亿元。

  “中小银行较大型银行压降规模更大,主要是因为中小银行结构性存款绝对规模和比重高,且此前增长速度快”,光大银行(601818,股吧)金融市场部分析师周茂华对此现象解释道。“但是截至2020年12月末,中小银行结构性存款存量3.85万亿元,仍高于大型银行2.59万亿元的规模,这也是中小银行为何成为监管重点的原因。”周茂华进一步指出,“而从中小银行负债安全和降低中小微企业融资成本来看,也需要适度加大压降力度。”

  监管引导结构性存款回归理性

  在打破刚性兑付、保本理财产品逐步退出的背景下,结构性存款由于起购门槛低、本金无忧、高收益可期而受到投资者青睐,逐渐成为理财业务过渡期的畅销品。2020年1-4月,结构性存款规模大涨,截至2020年4月末,中资全国性银行结构性存款规模(含个人、单位)突破12万亿元,达到12.14万亿元,创历史新高。但是,部分银行“假结构”变相高息揽储、产品设计不合规等一系列问题也随之显现。

  尤其是部分商业银行通过结构性存款揽储,变相进行价格竞争,负债端成本的上涨必然带动实体企业融资成本的提高,因此监管对于结构性存款的揽储行为采取高压态势。2020年6月,监管机构窗口指导部分大中型银行,要求在9月30日前,将结构性存款的规模压降至上年末的2/3,从量上进行限制。

  2020年6月,北京银保监局下发《关于结构性存款业务风险提示的通知》,要求辖内银行严控业务总量及增速,提出年内结构性存款业务增长过快的银行,应切实采取有力措施,逐月压降本行结构性存款规模,在2020年末,将总量控制在监管政策要求的范围之内。

  对于此前监管机构的压降指导是基于何种考虑,周茂华表示,监管机构压降结构性存款,一是防范通过结构性存款导致资金套利空转;二是结构性存款提升整体银行负债成本,不利于降低实体经济融资成本。

  北京商报记者根据央行数据统计发现,截至2020年末,商业银行结构性存款压降规模接近监管要求。自2019年末的近9.60万亿元降至2020年末的6.44万亿元,降幅近32.88%。

  在压降水平基本达标后,结构性存款是否还将处于监管严格管控状态?对此,周茂华表示,接下来压降规模的压力会明显降低,但从降低银行负债成本,各银行结构性存款分布不平衡和中小银行负债压力依然较大来看,未来对结构性存款的管控可能会像其他重点转移,例如控制商业银行揽储价格竞争、禁止不规范揽储行为等。

  中小银行负债端如何“开源”

  对于结构性存款压降对商业银行的影响,周茂华表示,影响是分化的,由于部分中小银行相对于大行在网点、负债渠道、品牌效应等方面相对较弱,再加上少部分银行此前对结构性存款依赖较重,针对此类银行,压降结构性存款可能会导致银行负债压力上升。

  “目前商业银行的负债主要来源于以下几方面,个人、企业和政府的存款,同业负债,央行的融出资金被压降的结构性存款就属其中。”北京看懂研究院高级研究员卜振兴解释道。

  在结构性存款规模压降、靠档计息产品遭叫停、互联网存款戴上“紧箍”等一系列监管大棒下,中小商业银行又该如何缓解揽存压力,做好负债端“开源”?对此,周茂华认为,“部分中小银行可以通过同业负债,推出理财产品等形式进行改善”。此外,他还提出“央行运用多种工具适度增加长期限资金投放”等解决可能性。

  卜振兴也指出,“目前,商业银行主要是通过发行存单等方式减轻负债端压力”。据第三方机构研报显示,目前1年期、2年期定期存款利率及同业存单发行利率皆低于结构性存款利率,银行通过其他核心存款,例如定期存款、大额存单、同业存单等来承接资金,也可改善银行整体负债成本。

(责任编辑:马O )

中付电签费率更加优惠,和传统大POS机无差异,自带流量卡,开机使用也和传统大POS机一样。电子签名,免去了传统大POS机小票保管的烦恼!所以中付电签对传统大POS机也是一个巨大的冲击。使用无异,商户质量无异,操作携带还更加便捷。所以中付电签也是传统大POS机的天然替代者!

2020年,中付电签势不可挡
必将替代蓝牙机、手机POS机、传统大POS机等多种POS机
您还在等什么呢?
马上办理,开启非凡消费体验!
扫一扫,添加客户经理微信,马上办理

相关文章

我也留言

*

*

扫描二维码